Eden temeljev bančnega poslovanja je skrbnost. To pomeni, da so banke dolžne upoštevati vse potrebne postopke, da bi zaščitile tako sebe kot tudi svoje komitente. Eden od bistvenih postopkov za zagotavljanje skrbnosti je ugotavljanje kreditne sposobnosti posameznika. Izračun kreditne sposobnosti je ključen del postopka odobritve kredita. Ta izračun banki, pa tudi posojilojemalcu, pove, kolikšno mesečno kreditno obremenitev si posameznik lahko privošči, ne da bi ogrozil svojo finančno varnost ali finančno dobrobit svoje družine. Poleg tega banka s tem preverja, ali bo dolg pravočasno poplačan in obveznosti izpolnjene. Natančen postopek izračuna kreditne sposobnosti je običajno poslovna skrivnost vsake banke, vendar pa so osnovni pogoji določeni s strani regulatorja bančnega trga, v tem primeru Banko Slovenije.

Kaj vpliva na kreditno sposobnost posameznika?

Banke pri izračunu kreditne sposobnosti upoštevajo različne okoliščine. Osnova presoje vključuje prihodke in odhodke posameznika, vir prihodkov in pogostost prihodkov.

Bankam je ključno, da so prilivi na računu redni in stabilni. Pomembno je, da so vidni na osebnem računu posojilojemalca. Med takšne redne prilive spadajo neto plača, regres, nadomestilo za prevoz in malico, pokojnina, morebitne rente, dohodki iz oddajanja nepremičnin, prejemki iz naslova pogodbenega dela in podobno. Poleg tega banke preverijo tudi odhodke posameznika, kot so morebitne obstoječe kreditne obveznosti, obročna odplačila ter lizingi in limiti.

Kako z enostavnim postopkom preveriti kreditno sposobnost?

Posameznikom, ki želijo preveriti svojo kreditno sposobnost, ni treba skrbeti glede vseh teh izračunov, saj večina bank danes ponuja spletne kalkulatorje, vključno s programskim vmesnikom za izračun kreditne sposobnosti. Pri tem postopku je treba vnesti ocenjene mesečne prihodke, obstoječe obveznosti in število vzdrževanih članov. Aplikacija nato izvede informativni izračun kreditne sposobnosti in določi znesek, ki ga lahko posameznik porabi za poplačilo kredita.

Kakšen skupni kreditni znesek si lahko zagotovite?

Znesek, ki ga je mogoče dobiti s kreditom, je odvisen od več dejavnikov, vključno z vrsto kredita, njegovo ročnostjo in obrestno mero. Daljši rok odplačila in nižja obrestna mera omogočata višji znesek kredita. Da bi ugotovili, kakšen kredit si lahko privoščite glede na svojo kreditno sposobnost, je smiselno uporabiti informativni izračun kredita, ki ga najdete na spletnih straneh ali mobilnih aplikacijah večine bank, vključno z banko Ferratum.

Izračuni informativne narave

Pri izračunu kreditne sposobnosti je ključnega pomena, da se posameznik iskreno oceni. Ne smemo precenjevati svojih prihodkov ali sposobnosti odplačevanja ter ne smemo zanemarjati obstoječih obveznosti. Izračuni, ki jih opravimo prek spletnega vmesnika ali mobilne aplikacije, so vedno zgolj informativni in niso zavezujoči za banke. Končni znesek določi banka po temeljitem finančnem pregledu sposobnosti posojilojemalca za odplačevanje kredita.

Avtomatizirani hitri postopki

Spletna banka Ferratum ponuja hitri spletni kredit, imenovan Kesh Limit. Banka uporablja avtomatizirane procese v postopku odobritve, ki so podobni spletnim kalkulatorjem. Vendar se banka za izdelavo ocene ne zanaša na subjektivne ocene posameznika, temveč pridobi potrebne podatke iz razpoložljivih virov.

To vključuje vpogled v tekoči račun, da oceni višino in rednost prihodkov, preveri morebitne negativne dogodke in višino stroškov. Banka prav tako preveri obstoječe obveznosti in njihovo dosledno izpolnjevanje ter morebitne neporavnane obveznosti s pomočjo sistema SISBON. V Centralnem registru prebivalstva (CRP) preveri zakonski status in število otrok.

Pridobivanje teh podatkov poteka prek spletne oziroma mobilne aplikacije banke Ferratum, avtomatizirano in le ob soglasju posojilojemalca. Ta postopek zagotavlja visoko raven zasebnosti in je izredno hiter. Od prijave v aplikacijo do rezultata preverjanja kreditne sposobnosti mine le nekaj minut.

Čeprav ni vključenega človeškega faktorja v odločitvi, je banka Ferratum prilagodljiva in ponudi nižji kredit, če je ugotovljena kreditna sposobnost nižja od želene, ter obratno. Posameznik ima popoln nadzor nad tem, katero ponudbo bo sprejel.

Izračun kreditne sposobnosti je ključna faza, ki vpliva na odobritev kredita. Pomaga tako banki kot posojilojemalcu ugotoviti, koliko si lahko privoščijo glede na svoje finančne okoliščine. Čeprav so začetni izračuni informativne narave, so ključni za določitev višine kredita, ki ga je mogoče dobiti. Digitalizacija bančništva je prinesla avtomatizirane postopke, kot jih ponuja spletna banka Ferratum, ki temeljijo na objektivnih podatkih in omogočajo hitro in učinkovito odobritev kredita. Kljub temu pa je odgovorno ravnanje z denarjem ključno pri vsaki finančni odločitvi. Posamezniki bi morali skrbno načrtovati svoje izdatke in se posvetovati s strokovnjaki za osebne finance, preden vzamejo kredit, da se prepričajo, da bodo sposobni izpolniti svoje obveznosti.